תכנון פנסיוני למשפחות: להתחיל מוקדם כדי להבטיח עתיד בטוח
תכנון פנסיוני למשפחות הוא תהליך קריטי לשמירה על רמת חיים נאותה לאחר הפרישה. תכנון נכון כולל הבנה של הצרכים המשפחתיים, חישוב ההוצאות העתידיות, והכנת קרן
עסקתי שנים רבות בניהול תיקי השקעות. למעשה "הרווחתי" כסף עבור אנשים שהיה להם כסף.
הרגשתי שדווקא אנשים ומשפחות שמתנהלים בחיי היום יום בצורה שמובילה אותם למצוקה כלכלית זקוקים יותר לכישורים שלי ולמקצוענות שלי מאשר אלו שיש להם. לכן, החלטתי לעבור לנושא כלכלת המשפחה, ולהדריך משפחות איך להתנהל בדרך כלכלית נבונה ונכונה יותר עבורן.
אני מציע ייעוץ מקצועי וליווי כלכלי למשפחות, שיאפשר לכם לצאת ממצב של מינוס למצב של יתרת פלוס, אותה תוכלו לנצל לצורך השקעה וצבירת רווחים.
ייעוץ מקצועי וליווי כלכלי למשפחות
ניהול סיכונים
דיור ומשכנתאות
ניהול שוטף של כלכלת המשפחה
חיסכון לטווח הקצר והארוך
הצבת יעדים כלכליים והשגתם
בתקופות של קשיים כלכליים, המקורות הראשונים שאנשים רבים פונים אליהם לעזרה הם בני משפחה. לעתים קרובות אנשים נקלעים לקשיים כלכליים כשהם חווים אובדן פתאומי של מקום עבודה או שהם נדרשים לשלם חשבונות רפואיים יקרים. בני משפחה רבים, עם כוונות טובות, מצאו את עצמם נשאבים לבעיות כלכליות חמורות שנגרמו כתוצאה מבעיות של אדם אהוב. במקרים אלו, נדרש ייעוץ כלכלי למשפחות שיסייע להשתחרר מהמצוקה הכלכלית, ולבנות עתיד כלכלי איתן.
אביתר זכאי, יועץ כלכלי, מלווה משפחות בצרות כלכליות עם תוכנית כלכלית מקיפה שמסייעת להם לפרוע את חובותיהם ולהתאושש מהמצב עם תזרים מזומנים נאות, ומבלי לפגוע בעצמם בתהליך.
אם יקירכם סובל מבעיית תזרימי מזומנים לטווח קצר, ייעוץ כלכלי למשפחות ממליץ על הענקת מתנה כלכלית מוחלטת. ההמלצה היא להחליט כמה אתם יכולים להרשות לעצמכם לתת, מבלי להציב את עצמכם בסכנה כלכלית, ואז לתת את הסכום המקסימלי שאתם יכולים להרשות לעצמכם בבת אחת, וליידע את אהובכם שזה המקרה.
אפשרות שנייה היא לתת מתנות קטנות יותר באופן תקופתי אבל קבוע עד שהמצב ייפתר. חשוב לוודא שמובן שהכסף הוא מתנה, ולא הלוואה שיש להחזיר, כדי שלא ייווצר מצב מביך מבחינת מקבל המתנה.
בן משפחה עשוי לפנות אליכם ולבקש הלוואה לטווח קצר. מומלץ לתקשר בכנות, לרשום בבירור את תנאי ההלוואה, ולהקפיד על חתימה של שני הצדדים. התנהלות זו תסייע לוודא שכל צד מבין היטב את תנאי ההסדר הפיננסי שהם נכנסים אליו, ומומלץ לקבל ייעוץ כלכלי למשפחות לניסוח הסכם מתאים, כמו גם המלצות להתנהלות הכלכלית המתאימה בתקופת ההלוואה.
עם הליווי של אביתר זכאי, מומחה עם ניסיון רב שנים בייעוץ וליווי משפחות, תקבלו תוכנית כלכלית מקיפה שתסייע לכם להתנהל נכון עד ליצירה מהמשבר.
ביחד, אתם מכסים נושאים רבים, כולל סכום הכסף שיש לחסוך, תשלומי חשבונות, תשלומי ביטוחים, כולל סיעוד, ביטוח חיים, ביטוח רכב, ביטוח נפגעי עבודה, ותשלומי מיסים. ייעוץ פיננסי למשפחות כולל ליווי והדרכת בני הבית בהבנת מאפייני העמידה ביעדים הכלכליים העתידיים. תהליך הליווי כולל סיוע מפורט בנושאים פיננסיים.
זוהי מערכת יחסים שמבוססת על הדרכה וייעוץ לגבי נושאים פיננסיים, כולל תקציב משפחתי וחיסכון. ככל שתתקדמו בידע שלכם, היועץ יסייע לכם בהבנת ענייני השקעות ונושאים כלכליים מורכבים.
אין אפשרות לתכנון נכון את העתיד הכלכלי מבלי לזהות את ההתנהלות הכלכלית היום. ברוב המקרים, ייעוץ פיננסי למשפחות כולל מילוי שאלון מפורט בכתב, והתשובות מסייעות ליועץ להבין את המצב הכלכלי ולוודא שאינכם מתעלמים משום מידע חשוב.
יועץ פיננסי מדריך את בני הבית לקבלת תמונה מלאה של הנכסים, ההתחייבויות, ההכנסות וההוצאות שלהן. השאלון מציין גם פנסיות ומקורות הכנסה עתידיים, מצרכי פרישה מהעבודה ותיאור התחייבויות פיננסיות לטווח הארוך. במילים אחרות, תפרטו את כל ההשקעות הנוכחיות והצפויות, המתנות ומקורות ההכנסה.
אנשים רבים אינם נוקטים בצעדים הנדרשים לניהול הכספים שלהם כי הם עסוקים מדי או שאינם בטוחים מה לעשות.
שירות ייעוץ פיננסי למשפחות, שמוצע על ידי אביתר זכאי, יועץ כלכלי מוסמך, מאפשרת לכם לקבל ליווי והדרכה מקיפים להתמודדות עם נושאים כלכליים משפחתיים שמובילים למצב בו הכספים המשפחתיים שלכם מנוצלים באופן הטוב ביותר, עם תוכנית כלכלית שמובילה לעתיד יציב מבחינה כלכלית.
המציאות הכלכלית של ימינו איננה פשוטה כלל וכלל. לאורך השנים האחרונות רמת החיים בחברה הישראלית נמצאת במגמת עלייה, אך מצד שני נדמה שהמשכורות שאנו מרוויחים לא מצליחות להשיג את עליית יוקר המחיה. גם אתם חוששים שמא תכנסו למינוס עמוק ולא תצליחו להתגבר על כך? מעוניינים להימנע ממינוס מלכתחילה? אנו ממליצים לכם לקבל שירותי ייעוץ בתחום כלכלת המשפחה. כך תוכלו לוודא כי יש בידיכם את הכלים הכלכליים החשובים ביותר.
בבואכם לחפש מומחה בתחום זה, רצוי לברר מספר פרטים חשובים עליו: ראשית, בדקו כי הוא מחזיק בהכשרה המקצועית הרלוונטית. בדומה לאנשי מקצוע אחרים כדוגמת רופאים או עורכי דין, חשוב לפנות אל מומחה פיננסי אשר למד את התחום באופן המקיף ביותר.
כמו כן, חשוב ביותר לוודא מהו הניסיון והרקע שלו בתחום זה. לצד ההשכלה האקדמית התאורטית, על היועץ גם לדעת כיצד ליישם את הידע שרכש. במקביל לכל אלו, חשוב ביותר שתרגישו בנוח עם היועץ הכלכלי. הרי אתם אמורים לשוחח על נושאים אישיים ואף רגישים ביותר. בזכות כימיה טובה תוכלו לפרוץ קדימה – ולהפיק את המיטב.במציאות של ימינו, תפקידו של יועץ לכלכלת משפחה הוא משמעותי ביותר. משפחות רבות בארץ מוצאות את עצמן חוות קשיים כלכליים ונכנסות למינוס גבוה. בין אם מדובר בתכנון שגוי של ניהול הכספים, בזבוז מוגזם של כספי המשכורת, קניות רגשיות או היבטים אחרים. לכל אלה יש השפעה על החור שנוצר בכיס שלנו. כדי שנוכל להתגבר על כך וליצור שגרה כלכלית מבורכת, מומלץ ביותר לשתף פעולה עם יועץ המתמחה בכלכלת משפחה.
בעת בחירת היועץ שלכם, חשוב לוודא שיש לו את ההכשרה הרלוונטית: בראש ובראשונה, רצוי שיהיה לו לפחות תואר ראשון בכלכלה. כך תדעו כי הוא מחזיק בידע התיאורטי בתחום. כמו כן, עליו להתמחות בסיוע למשפחות בניהול כלכלתן, החל מאבחון מצבה הפיננסי של המשפחה וזיהוי בעיותיה ועד תכנון אסטרטגיית פעולה עבורה – ידע זה דורש ניסיון משמעותי. מעבר לכך, חשוב לברר האם קיימת ביניכם לבין היועץ כימיה. כלומר, האם קיימת ביניכם הבנה ורצון להתקדם בתהליך העבודה. רק כך תוכלו לקבל את העצות שלו ולהטמיע אותן בחייכם.
תכנון פנסיוני למשפחות הוא תהליך קריטי לשמירה על רמת חיים נאותה לאחר הפרישה. תכנון נכון כולל הבנה של הצרכים המשפחתיים, חישוב ההוצאות העתידיות, והכנת קרן
הדרכת ילדים על כסף חשובה כדי להקנות להם כישורי ניהול כספים מגיל צעיר, דבר שיסייע להם בהמשך חייהם. ייעוץ כלכלי למשפחות מדגיש את הצורך ללמד
קרן חירום מהווה בסיס יציב לכל התנהלות כלכלית משפחתית נכונה. במקרים של הוצאות בלתי צפויות, כמו תיקון רכב, חופשת לידה או פיטורים, קרן חירום היא